Морозко Н.И. Трансформации в финансовой сфере на основе цифровых технологий

Научная статья
УДК 336.6
https://doi.org/10.24158/pep.2025.11.13

Трансформации в финансовой сфере на основе цифровых технологий

 
Наталья Иосифовна Морозко
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации,
Москва, Россия, nimorozko@fa.ru, https://orcid.org/0000-0001-9247-9271
 
Аннотация. На основе цифровых технологий обеспечивается повышение доступности финансовых услуг для различных групп пользователей, включающих не только разные компании, но и инвесторов, которые раньше не могли участвовать в традиционных финансовых рынках из-за высоких порогов входа. При этом цифровые платформы позволяют значительно сократить издержки на обработку транзакций благодаря автоматизации процессов, уменьшению роли посредников и повышению прозрачности сделок. В работе отмечается, что в процессе развития финансовые технологии в России прошли несколько стадий и реализация финтех-проектов требует набора системных условий. Исследуются факторы, определяющие успех новой формы российской валюты в цифровом формате, которая сочетает элементы блокчейна, электронной платежной системы и государственной финансовой политики. Обозначены преимущества и проблемы использования цифровых финансовых активов. Дана характеристика независимой платежной экосистемы России «Волна» с учетом интеграции с торговыми точками, расширением партнерства с банками. Применение цифровых технологий в финансовой сфере обеспечивает доступность, прозрачность и сокращение издержек в проводимых операциях.
Ключевые слова: финансовые технологии, цифровой рубль, цифровые финансовые активы, платежная экосистема
Финансирование: инициативная работа.
Для цитирования: Морозко Н.И. Трансформации в финансовой сфере на основе цифровых технологий // Общество: политика, экономика, право. 2025. № 11. С. 105–110. https://doi.org/10.24158/pep.2025.11.13.
 
Original article
 

Digital Transformations in the Financial Sector

 
Natalia I. Morozko
Financial University under the Government of the Russian Federation,
Moscow, Russia, nimorozko@fa.ru, https://orcid.org/0000-0001-9247-9271
 
Abstract. Digital technologies are making financial services more accessible to various user groups. This includes not only companies but also investors who were previously unable to participate in traditional financial markets due to high entry barriers. Digital platforms can significantly reduce transaction processing costs by automating processes, reducing the role of intermediaries, and increasing transaction transparency. The paper notes that financial technologies in Russia have undergone several stages of development, and the implementation of fintech projects requires a specific set of systemic conditions. The factors determining the success of a new digital form of Russian currency, which combines elements of blockchain, an electronic payment system, and state financial policy, are examined. The advantages and challenges of using digital financial assets are outlined. A description of Russia’s independent payment ecosystem, “Volna”, is provided, taking into account integration with retail outlets and expanded partnerships with banks. The use of digital technologies in the financial sector ensures accessibility, transparency, and cost reduction in transactions.
Keywords: financial technologies, digital ruble, digital financial assets, payment ecosystem
Funding: Independent work.
For citation: Morozko, N.I. (2025) Digital Transformations in the Financial Sector. Society: Politics, Economics, Law. (11), 105–110. Available from: doi:10.24158/pep.2025.11.13 (In Russian).

© Морозко Н.И., 2025

Список источников:
 
Chen M.A., Wu C., Yang B. How valuable is fintech innovation? // Review of Financial Studies. 2019. Vol. 32, no. 5. P. 2062–2106. https://doi.org/10.1093/rfs/hhy130.
Davis K., Maddock R., Fu M. User innovation and fintech adoption in Indonesia // Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity. 2021. Vol. 7, no. 3. P. 1–18. https://doi.org/10.3390/joitmc7030188.
Kohtamäki M., Parida V., Patel P.K., Gebauer K.H. The relationship between digitalization and servitization: The role of servitization in realizing the financial potential of digitalization // Technological Forecasting and Social Change. 2020. Vol. 151, no. 6. P. 22. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2019.119804.
Morozko N., Morozko N., Didenko V. Financial conditions for the development of entrepreneurship in a modernized economy // Economic systems in the new era: Stable systems in an unstable world. Lecture notes in networks and systems. Vol. 160 / ed. by S.I. Ashmarina, J. Horák, J. Vrbka, P. Šuleř. Cham, 2021a. P. 669–676. https://doi.org/10.1007/978-3-030-60929-0_86.
Morozko N., Morozko N., Didenko V. Transformation of financial management processes in the digital space // Current problems and ways of industry development: Equipment and technologies. Lecture notes in networks and systems. Vol. 200 / ed. by O.G. Shakirova, O.V. Bashkov, A.A. Khusainov. Cham, 2021b. P. 661–668. https://doi.org/10.1007/978-3-030-69421-0_70
Nadler M., Schär F. Decentralized finance, centralized ownership? An iterative mapping process to measure protocol token distribution // Journal of Blockchain Research. 2022. No. 1. P. 29–36. https://doi.org/10.4310/JBR.2022.v1.n1.a3.
Swan M. Blockchain. Blueprint for a New Economy. Beijing; Cambridge, 2015. 130 p.
 
References:
 
Chen, M.A., Wu, C. & Yang, B. (2019) How valuable is fintech innovation? Review of Financial Studies. 32 (5), 2062–2106. Available from: doi:10.1093/rfs/hhy130.
Davis, K., Maddock, R. & Fu, M. (2021) User innovation and fintech adoption in Indonesia. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity. 7 (3), 1–18. Available from: doi:10.3390/joitmc7030188.
Kohtamäki, M., Parida, V., Patel, P.K. & Gebauer, K.H. (2020) The relationship between digitalization and servitization: The role of servitization in realizing the financial potential of digitalization. Technological Forecasting and Social Change. 151 (6), 22. Available from: doi:10.1016/j.techfore.2019.119804.
Morozko, N., Morozko, N. & Didenko, V. (2021a) Financial conditions for the development of entrepreneurship in a modernized economy. In: Ashmarina, S.I., Horák, J., Vrbka, J. & Šuleř, P. (eds.) Economic systems in the new era: Stable systems in an unstable world. Lecture notes in networks and systems. Vol. 160. Cham, Springer, 669–676. Available from: doi:10.1007/978-3-030-60929-0_86.
Morozko, N., Morozko, N. & Didenko, V. (2021b) Transformation of financial management processes in the digital space. In: Shakirova, O.G., Bashkov, O.V. & Khusainov, A.A. (eds.) Current problems and ways of industry development: Equipment and technologies. Lecture notes in networks and systems. Vol. 200. Cham, Springer, 661–668. Available from: doi:10.1007/978-3-030-69421-0_70.
Nadler, M. & Schär, F. (2022) Decentralized finance, centralized ownership? An iterative mapping process to measure protocol token distribution. Journal of Blockchain Research. (1), 29–36. Available from: doi:10.4310/JBR.2022.v1.n1.a3.
Swan, M. (2015) Blockchain. Blueprint for a New Economy. Beijing; Cambridge, O'Reilly.